Giải ngân

10. Giải ngân

10.1. Mục đích

Giải ngân = NH chuyển tiền của KW ra ngoài. Chuẩn NH VN cho vay dự án: tiền chuyển THẲNG vào TK nhà thầu / NCC (bên thụ hưởng), KHÔNG qua tài khoản doanh nghiệp vay — NH kiểm soát mục đích sử dụng vốn qua hồ sơ chứng minh (HĐ thi công, hóa đơn, BBNT).

1 KW có thể giải ngân nhiều đợt (theo tiến độ), Σ giải ngân ≤ số tiền KW.

10.2. Workflow 1 đợt giải ngân

Trạng thái	Ý nghĩa	Ai thao tác
Nháp	KTT lập đề nghị + đính hồ sơ	KTT
Đã gửi NH	Hồ sơ đã nộp NH	KTT click “Gửi NH duyệt”
NH duyệt	NH chấp thuận — nhập Ngày NH duyệt	KTT ghi nhận
Đã giải ngân	Tiền đã về TK nhà thầu	KTT click “Đánh dấu đã giải ngân”
Huỷ	Huỷ trước khi giải ngân

💡 Ngày NH duyệt = gốc tính lãi của đợt giải ngân đó (không phải ngày lập đề nghị). Bắt buộc nhập khi chuyển sang “NH duyệt”.

10.3. Lập đợt giải ngân

Mở KW → tab Giải ngân → Thêm dòng (click dòng để mở form chi tiết):

Trường	Mô tả
Số tiền	Số tiền đợt này (Σ các đợt ≤ số tiền KW)
Bên thụ hưởng (Nhà thầu)	Chọn nhà thầu/NCC nhận tiền
TK NH của Nhà thầu	Auto-pick TK đầu tiên của nhà thầu — đổi được
Dự án	Chỉ hiện dự án đã phân bổ trong facility (Hạn mức tín dụng.6)
Chứng từ NH	Số UNC / bút toán NH
Diễn giải	VD: “Thanh toán đợt 2 HĐ thi công móng”

Hồ sơ giải ngân (dossier): đính kèm HĐ thi công, hóa đơn nhà thầu (cho chọn cả hóa đơn “đã thanh toán một phần”), đề nghị Tạm ứng (rp_advance_payment — thanh toán tạm ứng bằng vốn vay, xem Tạm ứng), BBNT, import file Excel hạng mục.

⚠️ Trước khi bấm “Gửi NH duyệt”: với khế ước có gắn dự án, hệ thống soát tám điều kiện giải ngân và chặn nếu chưa đủ — hợp đồng xây lắp còn hiệu lực, có IPC chủ đầu tư đã ký, đủ vốn tự có, không vượt ngân sách, không có nợ quá hạn, tiền về đúng TK kiểm soát… Tạo nháp thì không bị chặn, cứ chuẩn bị hồ sơ thoải mái. Xem đầy đủ ở mục 24 — Điều kiện giải ngân.

10.4. Sau khi giải ngân

• KW cập nhật Đã giải ngân — khi đủ + KW active → lãi tính trên dư nợ thực tế giải ngân
• Bút toán kế toán tự sinh (nếu cài re_loan_account): Nợ 331 (trả nhà thầu) / Có 341 (vay NH)
• Nếu đợt giải ngân pick đề nghị Tạm ứng → Tạm ứng tự chuyển trạng thái “Đã thanh toán”
• Hóa đơn nhà thầu trong hồ sơ được đánh dấu thanh toán tương ứng

10.5. Ví dụ — KĐT nghỉ dưỡng Dalat

KW 10 tỷ (VLĐ) giải ngân 2 đợt:

Đợt	Số tiền	Bên thụ hưởng	Hồ sơ	Ngày NH duyệt
1	6 tỷ	Nhà thầu A (thi công móng)	HĐ + hóa đơn đợt 1 + BBNT	05/01/2026
2	4 tỷ	Nhà thầu B (bê tông)	HĐ + hóa đơn	15/02/2026

Lãi: đợt 1 tính từ 05/01 trên 6 tỷ; từ 15/02 tính trên 10 tỷ.

10.6. Lưu ý

• Không sửa được số tiền sau khi NH duyệt — cần huỷ về Nháp (chỉ được khi chưa “Đã giải ngân”).
• Giải ngân vượt số tiền KW → hệ thống chặn. Nếu cần thêm → Phụ lục KW đổi số tiền (Phụ lục Khế ước) hoặc lập KW mới.
• Thiếu TK NH nhà thầu → vào Liên hệ → nhà thầu → tab Bán hàng & Mua hàng → thêm Tài khoản NH trước.