Trả nợ & Trích thu tự động

11. Trả nợ & Trích thu tự động

11.1. Hai cách ghi nhận trả nợ

Cách	Khi nào dùng
Trả tay theo kỳ	Doanh nghiệp chủ động chuyển tiền trả NH từng kỳ
Trích thu tự động (NH)	NH tự trích TK doanh nghiệp theo lịch — gửi giấy báo về, KTT ghi nhận (nhập tay hoặc import Excel/CSV)

Cả 2 đều tạo record Trả nợ (repayment) với 3 cấu phần: Gốc + Lãi + Phí (phí KW nếu có — xem Khế ước nhận nợ), allocate vào đúng kỳ lịch lãi.

11.2. Trả tay theo kỳ

Mở KW → tab Lịch lãi → click dòng kỳ → button “Tạo thanh toán cho kỳ này” → hệ thống tạo 1 repayment với gốc + lãi (+ phí) của kỳ.

Hoặc tab Trả nợ → thêm dòng tự do: nhập Trả gốc / Trả lãi / Trả phí + Kỳ thanh toán + Chứng từ.

Kỳ tự chuyển trạng thái: Trả một phần khi có tiền vào nhưng chưa đủ → Đã trả khi đủ cả gốc + lãi + phí.

11.3. Trích thu tự động (NH)

Quản lý Vay → Trích thu & Thanh toán → Trích thu tự động (NH):

1. Tạo giấy báo: NH + ngày trích + số chứng từ
2. Thêm dòng: mỗi dòng = 1 KW bị trích + số tiền
   • Có thể chỉ định kỳ (giấy báo ghi đích danh kỳ) hoặc để trống (hệ thống tự allocate kỳ cũ → mới)
3. Xác nhận → hệ thống allocate:

Thứ tự allocation TRONG mỗi kỳ:  Lãi → Phí → Gốc
Thứ tự kỳ (khi không chỉ định):  kỳ cũ nhất chưa trả → mới

4. Số dư không allocate hết → nằm ở cột “Chưa allocate” cho KTT kiểm tra đối chiếu.

11.4. Import giấy báo Excel/CSV

Trích thu & Thanh toán → Import giấy báo nợ (Excel/CSV) — NH gửi file sao kê trích thu nhiều KW: wizard đọc file, match số KW, preview từng dòng rồi tạo giấy báo + allocate như 11.3. Template file mẫu tải ngay trong wizard.

11.5. Net-off chênh lệch

NH tính lãi có thể lệch vài đồng/vài nghìn so với lịch dự kiến (quy ước ngày, làm tròn). Khi kỳ được chỉ định mà số NH trích ≠ số hệ thống tính:

• Chênh ≤ 100,000 đ → button “Net-off” trên dòng giấy báo: tạo 1 repayment write-off cho phần chênh → kỳ về “Đã trả” sạch
• Chênh lớn hơn → kiểm tra lại lịch lãi (sửa tay tiền lãi kỳ bằng “Sửa tay” trên dòng lịch — xem Lịch lãi) hoặc liên hệ NH đối chiếu

💡 Chênh lệch do thay đổi lãi suất hồi tố (khách trả trước khi phụ lục có hiệu lực) KHÔNG xử lý bằng net-off — dùng chức năng Thông báo Nợ/Có (menu riêng dưới Quản lý Vay): ghi nhận chứng từ truy thu/truy hoàn của NH + apply vào kỳ chưa thanh toán. Xem Khế ước nhận nợ.11.

11.6. Huỷ giấy báo

Giấy báo đã xác nhận → Huỷ sẽ revert toàn bộ repayments nó tạo → các kỳ tự tính lại trạng thái. Dùng khi nhập nhầm / NH điều chỉnh.

11.7. Ví dụ — KĐT nghỉ dưỡng Dalat

KW 10 tỷ, lãi 9.5%, trích thu tự động hằng tháng:

1. Ngày 05/02 NH trích 245 tr (giấy báo GB-0205): lãi kỳ 1 = 79 tr, phí = 1.6 tr, gốc = 164.4 tr
2. KTT tạo giấy báo → dòng KW → xác nhận → kỳ 1 “Đã trả”
3. Tháng 3 NH trích lệch +12,500 đ (quy ước ngày) → Net-off → sạch
4. Tháng 4 NH đổi lãi suất hồi tố từ 01/03 → NH gửi thông báo Nợ truy thu 5.8 tr → ghi nhận qua menu Thông báo Nợ/Có → dòng “Điều chỉnh” cộng vào kỳ tháng 5

11.8. Lưu ý

• KHÔNG xoá repayment do giấy báo tạo trực tiếp — huỷ giấy báo để revert cả cụm (giữ khớp chứng từ NH).
• Kỳ có dòng Điều chỉnh (Thông báo Nợ/Có): tổng phải trả của kỳ = kỳ gốc + điều chỉnh; trích thu allocate như thường.
• Trả vượt tổng đã giải ngân → hệ thống chặn (constrain trên KW).